سال ماندگار وبصادر

به گزارش گروه رسانه‌ای شرق،

سال ۱۴۰۳ را می‌توان سال تحقق وعده‌ها و تثبیت دستاوردها برای بانک صادرات دانست. درست در شرایطی که بسیاری از بانک‌های بورسی نتوانستند عملکرد مناسبی از خود به نمایش بگذارند، محسن سیفی گام‌های بزرگی را در مسیر بهبود مسیر صنعت بانکداری برداشت. رشد ۱۱۵۰درصدی سود خالص، افزایش کفایت سرمایه، رشد ۳۴۷درصدی سرمایه بانک، جهش ۱۱۸درصدی مجموع دارایی‌ها فقط بخشی از اعدادی است که تبلور مدیریتی وبصادر در دو سال گذشته را  به نمایش می‌گذارد.

مدیرعامل بانک صادرات ایران که سال ۱۴۰۳ را سال تحقق وعده‌ها و تثبیت دستاوردها می‌داند، می‌گوید: «عملکرد سال گذشته وبصادر، ماحصل زحمات همه اعضای شبکه بانک از صف تا ستاد بود و بی‌شک این سال در تاریخ بانک صادرات ماندگار خواهد ماند».

او همچنین گفته بانک صادرات در حال حاضر در جایگاه یکی از سه بانک بزرگ کشور ایستاده و با توجه به رشد منابع، بازدهی دارایی‌ها و سودآوری عملیاتی، انتظار می‌رود در سال‌های آینده نقش پررنگ‌تری در نظام بانکی ایفا کند.

16 سال تلاش بی‌وقفه

ابتدای خرداد ۱۳۸۸ بود که بانک صادرات ایران با نماد بورسی «وبصادر» وارد فهرست بورس اوراق بهادار تهران شد. اتفاق بزرگی که 16 سال پیش با ورود بانک صادرات ایران به بازار سرمایه رقم خورد، به چابکی بانک، شفافیت و مدیریت بهتر و ارتقای کیفیت فعالیت‌ها کمک کرد. حالا این بانک به یکی از سه ابربانک بورسی کشور تبدیل شده و یکی از بازیگران اصلی صنعت بانکداری و اقتصاد ایران است. از آن زمان تا به امروز، تعامل بین بازار پول و بازار سرمایه توسط بانک صادرات ایران توانسته تأمین مالی مناسبی را در بخش‌های مختلف اقتصادی کشور رقم بزند.

نقش حمایتی بانک‌ها از بازار سرمایه

صنعت بانکداری در هر کشوری به‌‌ عنوان یکی از صنایع استراتژیک شناخته می‌شود که نقشی بی‌بدیل در اقتصاد ملی ایفا می‌کند. نباید فراموش کرد حجم‌ نقدینه‌خواهی در اقتصاد ایران از شبکه بانکی بسیار زیاد است و بیش از 92 درصد تأمین مالی در بازار پول انجام می‌شود.

در این میان، بانک صادرات ایران به ‌‌عنوان یکی از قدیمی‌‌ترین و تأثیرگذارترین بانک‌های این صنعت، جایگاه ویژه‌‌ای در اقتصاد ملی و بازار سرمایه ایران داشته است؛ چراکه به گفته کارشناسان این حوزه پیوند بازار سرمایه و نظام بانکی مثل دو بال اقتصاد عمل می‌کند.

سمانه قادری کارشناس اقتصادی و تحلیلگر بازار سرمایه بر این باور است که در شرایط پساجنگ و رکودهای مقطعی، بانک‌ها می‌توانند با ابزارهای اعتباری و تسهیل سرمایه‌گذاری، موج خروج نقدینگی از بورس را کنترل کنند.

به گفته او، اگر بانک‌ها نقش حمایتی از بازار سرمایه و صنایع بورسی را جدی بگیرند، می‌تواند با ارائه خطوط اعتباری تخصصی، انتشار اوراق مشارکت بانکی و حتی خرید راهبردی برخی سهام کلیدی، از فشار فروش ناگهانی و ترس گسترده در بازار بکاهد.

به عبارتی می‌توان ادعا کرد که بانک‌ها به عنوان واسطه مالی، سرمایه‌های راکد را به جریان انداخته و آن را در مسیر فعالیت‌های تولیدی قرار می‌دهند. همچنین با مدیریت نقدینگی و اجرای سیاست‌های پولی، به حفظ ثبات اقتصادی کمک می‌کنند. این عملکرد نه‌تنها به گردش پول در اقتصاد کمک می‌کند، بلکه موجب رشد اقتصادی نیز خواهد شد.

جهش‌های بزرگ در شاخص‌های کلیدی

گزارش شفاف و کم‌‌سابقه محسن سیفی از عملکرد مالی بانک صادرات در سال ۱۴۰۳ نه‌تنها از تحقق وعده‌ها حکایت می‌کند، بلکه جهش‌های بزرگ در شاخص‌های کلیدی مالی وبصادر را به رخ می‌کشد. آنچه در گزارش مدیرعامل این بانک، محسن سیفی، به روشنی دیده شد، تبلور دو سال اصلاح ساختار، بازآفرینی مدل کسب‌وکار و عبور از بحران‌های مالی گذشته بود.

گزارش‌های منتشرشده نشان می‌دهد سود خالص هر سهم بانک صادرات ایران در صورت‌های مالی سال ۱۴۰3 بانک با ۹۴ درصد افزایش به ۶۴ ریال رسید که بر اساس تصمیمات مجمع مبلغ ۱۵ ریال به عنوان سود نقدی مورد تصویب قرار گرفت.

رشد ۳۴۷درصدی سرمایه بانک و عبور آن از مرز ۷۸۲ هزار میلیارد ریال، این افزایش را گامی اساسی در مسیر تثبیت ساختار مالی بانک دانست. گزارش‌های موجود نشان می‌دهد که طی دو سال اخیر بسیاری از موانع سرمایه‌ای مرتفع شده و نتایج آن در عملکرد کلی بانک مشهود است.

نسبت کفایت سرمایه از زیر صفر به ۲.۶ درصد رسید

یکی از نقاط عطف عملکردی بانک صادرات در سال گذشته را می‌توان رشد کفایت سرمایه این بانک دانست. عبور نسبت کفایت سرمایه بانک از منفی ۰.۳ درصد در سال ۱۴۰۰ به مثبت ۲.۶ درصد در سال جاری رسیده بود؛ جهشی ۹۶۷درصدی که به‌ گفته سیفی، نه‌تنها اعتماد نهادهای ناظر و سهامداران را جلب کرده، بلکه بانک را وارد فاز جدیدی از رقابت‌پذیری کرده است.

تلاش برای بهبود نسبت کفایت سرمایه در وبصادر همچنان ادامه دارد، طوری که گفته می‌شود با اجرای برنامه‌های مورد نظر هیئت‌مدیره، سرمایه بانک در سال ۱۴۰۴ به بیش از ۷۸.۲ هزار میلیارد تومان رسیده و نسبت کفایت سرمایه بانک نیز به بیش از پنج درصد خواهد رسید.

گفتنی است نسبت کفایت سرمایه یکی از شاخص‌‌‌های کلیدی برای ارزیابی سلامت و ثبات مالی بانک‌هاست. این نسبت نشان‌‌‌دهنده توانایی بانک در مقابله با ریسک‌‌‌های مالی و زیان‌‌‌های احتمالی است و به تنظیم‌‌‌کنندگان مالی و مدیران بانکی کمک می‌کند تا اطمینان حاصل کنند‌ بانک‌ها سرمایه کافی برای پشتیبانی از عملیات خود و حفظ ثبات سیستم بانکی را دارند.

سود خالص ۵۰ هزار میلیاردی و رشد خیره‌کننده دارایی‌ها

بانک صادرات ایران توانسته طی دو سال، سود خالص خود را با رشدی ۱۱۵۰درصدی به بیش از ۵۰ هزار میلیارد ریال برساند. همچنین مجموع دارایی‌ها با جهش ۱۱۸درصدی به رقم خیره‌کننده ۱۶.۴ هزار میلیارد ریال رسید؛ آماری که حتی در مقایسه با بانک‌های منطقه نیز چشمگیر است. در سایه رشد حجم سپرده و تقویت قدرت تسهیلات‌دهی، درآمد حاصل از تسهیلات اعطایی و سپرده‌گذاری‌ها «وبصادر» در دوره 1403 به حوالی 106 هزار میلیارد تومان رسیده است. این رقم در دوره مشابه برابر با 68.2 همت بوده‌ و این یعنی رشد 55درصدی اصلی‌ترین درآمدهای بانک که به طور مستقیم از افزایش حجم سپرده‌ها تأثیر می‌پذیرد.

سهم «وبصادر» از کل نقدینگی کشور در حال حاضر بیش از 9 درصد برآورد پیش‌بینی می‌شود. پیش‌بینی می‌شود با استمرار روند کنترل هزینه سود سپرده‌‌‌ها و بهبود شاخص بهره‌‌‌وری منابع، بتواند همچنان در مسیر سودسازی پایدار و باکیفیت گام بردارد.

پیشروی در وصول مطالبات و بازگشت منابع بین‌المللی

وصول و انباشت بدهی‌های بانکی داخلی و خارجی را می‌توان یکی از چالش‌های اصلی نظام بانکی دانست، چالشی که سیفی مدیرعامل بانک صادرات توانسته تا حد زیادی آن را مرتفع کند. از جمله موفقیت‌های بانک صادرات وصول ۱۳۰ هزار میلیارد ریال از یک ابربدهکار ۱۵ساله، دریافت ۵۰ هزار میلیارد ریال از مؤسسه ثامن و بازگشت یک میلیارد درهم از شعب منطقه خلیج‌ فارس است. جالب است بدانید نسبت مطالبات غیرجاری بانک صادرات در منطقه امارات از ۹۰ به زیر ۷۵ درصد کاهش پیدا کرده که از تلاش‌های فشرده در بخش بین‌الملل حکایت می‌کند.

خبرهای خوب وبصادر برای سهامداران

در ضرورت حرکت بانک‌ها از بنگاه‌‌داری به سمت بنگاه‌‌سازی، بانک صادرات ایران گام‌هایی در راستای فروش املاک مازاد و واگذاری دارایی‌های خود برداشته و خبرهای خوبی برای بازار سرمایه‌ دارد. سهام چند شرکت در سال گذشته واگذار شده و چندین شرکت دیگر نیز در سال پیش‌رو برای واگذاری آماده شده که این امر می‌تواند اتفاقات مثبتی را برای بورس تهران رقم بزند.

حرکت به سوی بانکداری دیجیتال

بانکداری دیجیتال در حال تبدیل‌شدن به یکی از ارکان اصلی صنعت بانکداری است و بسیاری از بانک‌ها برای انطباق با این تغییرات راهبردی، به کاهش تعداد شعب فیزیکی خود روی آورده‌‌‌اند. این رویکرد نه‌تنها به کاهش هزینه‌‌‌های عملیاتی منجر می‌شود، بلکه به بانک‌ها امکان می‌دهد تا با تمرکز بیشتر بر توسعه زیرساخت‌‌‌های دیجیتال، خدمات بهتری به مشتریان ارائه کنند.

با حرکت به سوی بانکداری دیجیتال، مشتریان می‌توانند از خدمات بانکی در هر زمان و مکان بهره‌‌‌مند شوند و بسیاری از فرایندهای پیچیده بانکی به‌سادگی و با سرعت بیشتری انجام گیرد. این تغییرات، بخشی از استراتژی کلان بانک‌ها برای انطباق با نیازهای روزافزون مشتریان به خدمات آنلاین و همچنین رقابت در بازارهای دیجیتال است.

بانک صادرات را می‌توان یکی از پیشتازان بانکداری دیجیتال دانست؛ چراکه برآیند اصلاحات یک سال گذشته نشان‌‌‌دهنده حرکت بانک صادرات به سمت بانکداری دیجیتال با هدف افزایش رضایت مشتریان، بهبود کیفیت خدمات مالی جدید و متنوع، افزایش شاخص بهره‌‌‌وری و توسعه سهم از بازار پول است. یکی از مهم‌ترین چالش‌ها و موفقیت‌های مطرح‌شده در سال‌های گذشته، اصلاح مدل کسب‌وکار و به‌روزرسانی زیرساخت‌های فناوری اطلاعات بانک بود. کاهش تعداد شعب از ۲۰۰۰ به ۱۸۲۴ شعبه، تمرکز بر بانکداری دیجیتال، کاهش هزینه‌ها و افزایش بهره‌وری را از جمله گام‌های مؤثر وبصادر در این حوزه  می‌توان دانست.

در عرصه بین‌المللی، بانک صادرات ایران با ۲۸ شعبه و سرپرستی در خارج از کشور، گسترده‌‌ترین شبکه شعب را میان بانک‌های ایرانی دارد. در صورت رفع تحریم‌‌ها، این شبکه قدرتمند می‌تواند به عنوان مزیتی استراتژیک، نقش تعیین‌‌کننده‌‌ای در بازگشت به بازارهای جهانی، تقویت تجارت بین‌المللی و افزایش سهم درآمدهای ارزی ایفا کند.

تلاش برای تنوع‌بخشی به سبد درآمدی

البته عملکرد درخشان بانک صادرات فقط به سال گذشته محدود نمی‌شود و گزارش‌های منتشر‌شده در کدال از ادامه این رشد در سال 1404 نیز خبر می‌دهد. جالب است‌ بدانید بانک صادرات ایران در گزارش عملکرد چهارماهه منتهی به تیر ۱۴۰۴ موفق شد به درآمد ۳۶ هزار میلیارد تومانی از محل تسهیلات اعطایی دست یابد. این بانک همچنین جمع سود پرداختی به سپرده‌گذاران را ۳۳ هزار میلیارد تومان اعلام کرد و در نتیجه، تراز عملیاتی بانک در این بازه با ۳۱۹۶ میلیارد تومان مثبت بسته شد؛ نشانه‌ای از بهبود عملکرد مالی و تحکیم جایگاه بانک صادرات در شبکه بانکی کشور.

بررسی ترکیب درآمدی بانک صادرات ایران نشان می‌دهد ۳۷ درصد از کل درآمد تسهیلات، معادل ۱۳.۵ هزار میلیارد تومان، از اوراق مرابحه حاصل شده که بیشترین سهم را به خود اختصاص داده و در پله اول سبد درآمدی بانک قرار گرفته است. همچنین خرید دین با سهم ۱۹درصدی و رقم ۶.۹ هزار میلیارد تومان، دومین منبع مهم درآمد تسهیلاتی بانک بوده است.

در این مدت، بانک صادرات ایران از محل اوراق بدهی ۲.۷ همت، درآمد سرمایه‌گذاری‌ها ۱.۸ همت و کارمزد خدمات ۲.۹ هزار میلیارد تومان شناسایی کرد. این عملکرد نه‌تنها تراز بانک را مثبت نگاه داشته، بلکه بیانگر مدیریت بهینه منابع و تنوع‌بخشی به سبد درآمدی بانک صادرات ایران است.‌

وبصادر در تلاش برای انجام مسئولیت‌های اجتماعی

گزارش‌های موجود هم از رکورد‌شکنی بانک صادرات در پرداخت تسهیلات قرض‌الحسنه و نقش مهم وبصادر در انجام مسئولیت‌های اجتماعی این بانک خبر می‌دهد. آن‌گونه که آمارها می‌گوید تعداد وام‌های قرض‌الحسنه پرداخت‌شده بانک صادرات ایران برای توسعه اشتغال‌زایی از طریق سازمان‌های حمایتی در سه ماه اول سال‌ جاری به مرز شش هزار فقره رسید. همچنین در همین مدت بالغ بر چهار هزارو 900 فقره وام قرض‌الحسنه و تسهیلات حمایتی در بخش مسکن در اختیار متقاضیان قرار گرفته است.

این بانک در ادامه حمایت از مشاغل خانگی و اشتغال‌زایی سرپرستان خانوار در سازمان‌های حمایتی کشور از جمله کمیته امداد امام خمینی(ره)، سازمان بهزیستی، بسیج سازندگی، بنیاد علوی و همچنین حمایت مستقیم از مشاغل خانگی، در سه‌ماهه ابتدای سال جاری بیش از 5950 فقره وام قرض‌الحسنه اشتغال‌زایی به ارزش بالغ بر هشت هزارو 600 میلیارد ریال پرداخت کرد و روند پرداخت این وام‌ها همچنان ادامه دارد.

بانک صادرات ایران همچنین با پرداخت بیش از 277 فقره وام قرض‌الحسنه ودیعه مسکن به مددجویان به ارزش بیش از 242 میلیارد ریال، پرداخت این وام‌ها را نیز در قالب مسئولیت‌های اجتماعی خود ادامه داده است.

علاوه بر این، پرداخت تسهیلات ودیعه مسکن اقدام ملی، نیز در دستور کار بوده و طی این مدت بالغ بر 544 فقره به ارزش 907 میلیارد ریال از طریق شعب این بانک در اختیار متقاضیان قرار گرفته است. بانک صادرات ایران همچنین در ادامه پشتیبانی از سیاست‌های کلان مسکن، در سه ماه ابتدای سال جاری در سه بخش مشارکت مدنی اقدام ملی مسکن، مسکن روستایی و مسکن ایثارگران در حدود چهار هزارو 100 فقره تسهیلات به ارزش بیش از 20 هزارو 525 میلیارد ریال پرداخت کرده است.

بی‌شک تداوم اصلاح ساختار، بازآفرینی مدل کسب‌وکار و عبور از بحران‌های مالی گذشته شرایط را برای توسعه بیشتر بانک صادرات در سال 1404 نیز فراهم خواهد کرد.