رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند مطرح کرد
آینده بیمه در گرو نوآوری و دادهمحوری
رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند با بیان اینکه صنعت بیمه در جهان به سمت دیجیتالیسازی، تحلیل داده و مهندسی ریسک حرکت کرده است، به «شرق» گفت که مرور تجربه کشورهای پیشرو در این زمینه میتواند برای صنعت بیمه ایران الهامبخش باشد و راه را برای سادهسازی فرایندها و ارتقای کیفیت خدمات در کشور هموار کند.
به گزارش گروه رسانهای شرق،
رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند با بیان اینکه صنعت بیمه در جهان به سمت دیجیتالیسازی، تحلیل داده و مهندسی ریسک حرکت کرده است، به «شرق» گفت که مرور تجربه کشورهای پیشرو در این زمینه میتواند برای صنعت بیمه ایران الهامبخش باشد و راه را برای سادهسازی فرایندها و ارتقای کیفیت خدمات در کشور هموار کند.
طهحسین مدنی با اشاره به تحولات جهانی صنعت بیمه گفت: تجربه کشورهای مختلف نشان میدهد که تمرکز بر دیجیتالیسازی و سادهسازی فرایندها نهتنها هزینهها را کاهش داده، بلکه رضایت مشتریان را به طور چشمگیری افزایش داده است.
رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند در ادامه به برخی از نمونههای جهانی در این حوزه اشاره و خاطرنشان کرد: Zego یکی از این نمونههاست. این شرکت در سال ۲۰۱۶ در لندن تأسیس شد و با تمرکز بر بیمه ناوگان شهری، اپلیکیشنی در اختیار رانندگان ونها و ناوگان کوچک قرار داد تا بتوانند نرخ بیمه را در چند دقیقه دریافت و امور بیمهای خود را آنلاین مدیریت کنند. این شرکت بیمههای کوتاهمدت را برای رانندگان فعال در اقتصاد گیگ یا پروژهای طراحی کرده تا تنها بهازای هر بار استفاده هزینه بپردازند. چنین رویکردی نهتنها هزینهها را کاهش داده، بلکه از تقلب و فعالیتهای بدون بیمه نیز جلوگیری کرده است.
مدنی افزود: «بخش مهمی از مدل قیمتگذاری Zego بر دادههای تلماتیک (Telematics) استوار است؛ فناوریای که دادههای حرکتی خودرو را لحظهبهلحظه تحلیل میکند و ارزیابی دقیقتری از ریسک ارائه میدهد. امروز بسیاری از صنایع ازجمله بیمه و حملونقل به کمک تلماتیک توانستهاند کیفیت خدمات خود را بالا ببرند.
او با اشاره به شرکت(Allianz Commercial (AGCS گفت: این شرکت با سابقهای بیش از یک قرن در حوزه بیمههای صنعتی و تجاری، از پیشگامان استفاده از مهندسی ریسک است. این شرکت سازوکاری ایجاد کرده تا مشاوران آن بتوانند به صورت حضوری یا آنلاین به مشتریان در حوزههای زنجیره تأمین، انبارداری و حملونقل خدمات ارائه دهند. این مشاورهها شامل تحلیل مسیر، توصیههای بستهبندی و طراحی برنامههای تداوم کسبوکار است که در نهایت به کاهش خسارت و افزایش بهرهوری منجر میشود.
مدنی افزود: مدل Allianz علاوه بر کاهش شدت خسارت، برای بیمهگذاران تخفیف در حق بیمه و برای بیمهگر سودآوری و دقت بیشتر در ارزیابی ریسک را به همراه دارد.
مدنی در ادامه به تجربه شرکت Loadsure اشاره کرد و گفت: این شرکت که در سال ۲۰۱۸ در لندن تأسیس شده، یکی از نمونههای موفق بیمه دیجیتال مبتنی بر هوش مصنوعی است. Loadsure با ایجاد پلتفرمی آنلاین، قیمتگذاری محمولهها را به صورت پویا و لحظهای انجام میدهد و پرداخت خسارت را نیز خودکار کرده است. این فناوری به دلیل لحاظکردن شرایط لحظهای، هزینه کمتری برای مشتری دارد و درعینحال سرعت اجرای فرایندها را بالا میبرد. این شرکت با کاهش مخارج سربار و افزایش شفافیت در تسویه خسارت، توانسته الگوی موفقی از بیمهگری دیجیتال ارائه دهد که توجه بسیاری از شرکتهای بیمه جهان را به خود جلب کرده است.
رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند در ادامه با اشاره به تجربه همکاری دو شرکت Marsh (آمریکا) و Tokio Marine Kiln (ژاپن) گفت: این دو شرکت توانستهاند با طراحی بیمههایی برای پوشش اختلال در بنادر و وقفه در فعالیت کسبوکارها، نگرانیهای مالی بنادر و مدیران زنجیره تأمین را کاهش دهند. این نوع بیمه نقش مهمی در پایداری تجارت جهانی و کاهش ریسک توقف فعالیتها داشته است.
AXA XL؛ تلفیق خدمات آنلاین و مهندسی ریسک
مدنی در ادامه به شرکت AXA XL اشاره کرد و گفت: این شرکت که ابتدا در سال ۱۹۸۶ با نام XL Group تأسیس شد و بعدها به گروه AXA پیوست؛ از پیشگامان حوزه بیمههای صنعتی و باربری است. AXA XL با ایجاد پورتالی آنلاین برای کارگزاران، فرایند صدور بیمه بار را برای شرکتهای کوچک و متوسط تسهیل کرده است. این اقدام علاوه بر کاهش زمان اداری، باعث افزایش دقت دادهها و ارتقای کیفیت خدمات شده است. ترکیب خدمات دیجیتال با مهندسی ریسک موجب شده AXA XL در حوزههایی با ریسک بالا مانند انرژی و ساختوساز، جایگاه ویژهای به دست آورد.
مدنی با تأکید بر رشد سریع فینتکها و استارتآپهای بیمهای (Insurtechs) گفت: در سالهای اخیر شرکتهای کوچک اما نوآور توانستهاند با استفاده از داده و هوش مصنوعی، مدلهای جدیدی از بیمه ایجاد کنند که بر سرعت، سادگی و شفافیت تمرکز دارد.
رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند به چند نمونه اشاره کرد و گفت: شرکت MiKargo247 که سال ۲۰۱۸ در تگزاس تأسیس شد؛ بیمه بار جادهای را به صورت فوری و خودکار از طریق اپلیکیشن ارائه میدهد. شرکت Flycovr (تأسیس ۲۰۲۱) بیمه حملونقل هوایی و زمینی لحظهای را با تیمی کوچک مدیریت میکند. استارتآپ Breeze نیز با استفاده از الگوریتمهای هوشمند، صدور فوری بیمههای عمر و ناتوانی شغلی را ممکن کرده است. در کنار اینها، Redkik با همکاری
Munich Re بیمه بار دیجیتال را بر پایه دادههای حملونقل طراحی کرده و شرکت Parsyl هم با استفاده از اینترنت اشیا، بیمه کالاهای حساس به دما مانند واکسن را توسعه داده است.
مدنی ادامه داد: شرکتهایی مانند DUAL Europe و Ascot نیز در اروپا با تمرکز بر بیمههای تخصصی دریایی و سفارشیسازی محصولات، نشان دادهاند که تخصصگرایی و نوآوری میتواند همزمان پیش برود.
رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند گفت: تجربه جهانی نشان میدهد که آینده صنعت بیمه در گرو نوآوری، دادهمحوری و استفاده از فناوریهای دیجیتال است. هرچند در کشور ما نیز برخی از این روندها آغاز شده، اما هنوز ظرفیت بزرگی در زمینه قیمتگذاری لحظهای، پرداخت خودکار خسارت و مهندسی ریسک
وجود دارد.
او تأکید کرد: در ایران باید پیوند میان بیمه و تجارت تقویت شود. بهعنوان مثال، اتصال برخط صنعت بیمه با ابزارهایی مانند اطلس تجارت ایران و استفاده از هوش مصنوعی در تحلیل دادهها میتواند تحولی بزرگ ایجاد کند. در نهایت، توجه به نوآوری نهتنها توان رقابت داخلی و جهانی را افزایش میدهد، بلکه زمینهساز شکلگیری یک صنعت بیمه مدرن، چابک و مقاوم در برابر تحریمها و بحرانهای اقتصادی خواهد بود.
آخرین مطالب منتشر شده در روزنامه شرق را از طریق این لینک پیگیری کنید.
