در مسیر خلق ارزش

به گزارش گروه رسانه‌ای شرق،

در روزگاری که بسیاری از نهادهای اقتصادی گزارش‌های خود را تنها در قالب جداول خشک و زبان تخصصی کدال منتشر می‌‌کنند، بانک صادرات ایران در سال ۱۴۰۳ با اقدامی متفاوت، روایت تازه‌ای از شفافیت را رقم زد. «کتاب سال بانک صادرات ایران» با عنوان در مسیر خلق ارزش، اثری است خواندنی و داده‌محور که با زبانی روان، گرافیک‌‌های جذاب و بیانی عمومی، عملکرد این بانک را برای همگان قابل فهم کرده است. این گزارش، نخستین تجربه جامع گزارش‌‌دهی مردمی در شبکه بانکی کشور است که به‌جای تأکید صرف بر اعداد، با نگاهی انسانی به ارزش‌آفرینی، روایت‌هایی از رشد مالی، نوآوری دیجیتال و مسئولیت اجتماعی را در کنار تحلیل‌های آماری ترکیب کرده است. بانک صادرات در این گزارش کوشیده نشان دهد که یک نهاد مالی بزرگ می‌تواند با زبان مردم سخن بگوید و شفافیت را از سطح دفاتر مالی به سطح جامعه ارتقا دهد.

رشد چشمگیر سرمایه و استحکام مالی بانک

بانک صادرات ایران در سال مالی ۱۴۰۳ یکی از موفق‌‌ترین دوره‌های رشد مالی خود را تجربه کرد. طبق گزارش رسمی، سرمایه بانک با رشد ۲۶۳ درصدی از ۲۱۵ هزار میلیارد ریال در سال ۱۴۰۲ به بیش از ۷۸۲ هزار میلیارد ریال افزایش یافت. این جهش سرمایه‌ای بی‌سابقه، توان مالی بانک را برای تأمین منابع پروژه‌های کلان اقتصادی و تقویت پایه‌های مالی کشور ارتقا داد. در همین سال، سود خالص بانک با رشد قابل توجه ۹۱ درصدی نسبت به سال پیش، به ۵۰.۱ هزار میلیارد ریال رسید. این رقم نتیجه مستقیم افزایش درآمدهای عملیاتی، مدیریت منابع و کاهش هزینه‌های مازاد است. همچنین سود انباشته بانک با رشد ۱۵۸ درصدی به ۶۷ هزار میلیارد ریال رسید و سود خالص هر سهم نیز صد درصد رشد نشان داد. به این ترتیب، بانک صادرات در سال ۱۴۰۳ نه‌تنها به سوددهی پایدار بازگشت، بلکه جایگاه خود را در میان بانک‌‌های بزرگ کشور مستحکم‌تر کرد.

عملکرد مالی بانک در مسیر خلق ارزش

گزارش سال ۱۴۰۳ بانک صادرات نشان می‌دهد که این بانک در اغلب شاخص‌های کلیدی مالی عملکردی رو به رشد داشته است: (نمودار 1 و 2)

درآمدهای عملیاتی: رشد ۴۴ درصدی نسبت به سال قبل

درآمد تسهیلات اعطایی: افزایش ۵۳ درصدی

درآمدهای کارمزدی: رشد ۶۰ درصدی در نتیجه گسترش خدمات نوین بانکی

کل دارایی‌ها: افزایش ۴۱ درصدی به بیش از ۱۶ هزار هزار میلیارد ریال

اندوخته قانونی: رشد ۶۹ درصدی نسبت به سال قبل

نسبت کفایت سرمایه: بهبود ۳۹ درصدی و رسیدن به سطح ۲.۶ درصد

افزایش سرمایه‌گذاری در سهام و اوراق بهادار: رشد ۶۱ درصدی

فروش املاک مازاد: رشد چشمگیر ۲۹۰ درصدی و تحقق سودی معادل ۱۸.۷۹۹ میلیارد ریال

همچنین، کاهش مطالبات معوق در شعب خارجی و دریافت رأی مثبت دیوان داوری لاهه به مبلغ ۲۱۴ میلیون یورو، از دیگر دستاوردهای این بانک در حوزه بین‌الملل بود.

این اعداد گواهی است بر یک مسیر برنامه‌ریزی‌شده در راستای خلق ارزش پایدار، ارتقای سودآوری، افزایش بهره‌وری و تحکیم جایگاه بانک صادرات در اقتصاد ایران.

جامعه‌ای به وسعت یک کشور؛ ۳۶ میلیون مشتری فعال

بانک صادرات ایران در سال ۱۴۰۳ میزبان ۳۶.۶ میلیون مشتری فعال بود؛ جمعیتی بیشتر از بسیاری از کشورهای جهان. از این تعداد، بیش از ۳۵.۷ میلیون نفر مشتری حقیقی هستند. این جامعه بزرگ از مشتریان، گستره‌ای ملی را دربر می‌گیرد که عملا بانک صادرات را به بانک مردم ایران تبدیل کرده است. (نمودار 3)

10 استان نخست از نظر تعداد مشتریان شامل تهران، خراسان رضوی، اصفهان، فارس، خوزستان، مازندران، آذربایجان شرقی، کرمان، البرز و آذربایجان غربی هستند. گستردگی شبکه مشتریان نشان می‌دهد بانک صادرات در سراسر کشور نقش پررنگی در ارائه خدمات بانکی، تسهیلات مالی و حمایت از کسب‌وکارها دارد. (نمودار 5)

اگر مشتریان بانک صادرات را یک ملت فرض کنیم، این جامعه بزرگ از جمعیت کشورهایی مانند سوریه، هلند یا سوئیس بیشتر است؛ تصویری روشن از اعتماد عمومی مردم به یک برند ملی در عرصه بانکداری.

ضربان بانک در شعب؛ بیش از ۱۰۰ میلیون مراجعه حضوری

با وجود گسترش خدمات آنلاین، شعب بانک صادرات همچنان قلب تپنده ارتباط مردمی هستند. در سال ۱۴۰۳ بیش از ۱۰۰ میلیون مراجعه حضوری در شعب بانک ثبت شد.

بر‌اساس داده‌های رفتاری، بیشترین مراجعات در روزهای شنبه و ساعت ۱۱ صبح ثبت شده است؛ ساعتی که بیشترین تراکم خدمات بانکی در سراسر کشور به چشم می‌خورد. این آمار نشان می‌دهد که بانک صادرات ضمن توسعه بسترهای دیجیتال، همچنان بر حفظ ارتباط انسانی و تعامل مستقیم با مردم تأکید دارد؛ ویژگی‌ای که اعتماد عمومی را تقویت کرده است.

تحول دیجیتال؛ سپینو و چکنو در خط مقدم نوآوری

بانک صادرات ایران در سال ۱۴۰۳ یکی از پیشگامان تحول دیجیتال در نظام بانکی کشور بود. (نمودار 7)

اپلیکیشن همراه بانک صادرات ایران با بیش از ۱.۲۶ میلیون نصب موفق و ۳.۶ میلیون کاربر فعال، در میان پرکاربردترین ابزارهای مالی دیجیتال کشور جای دارد.

سامانه چکنو به عنوان نخستین چک امن دیجیتال ایران، با بیش از ۷۸۲ هزار کاربر فعال، نقشی محوری در تسهیل مبادلات و افزایش امنیت تراکنش‌ها ایفا کرده است.

سپینو، محصول نوآورانه بانک صادرات در حوزه پرداخت‌های دیجیتال، در نخستین سال فعالیت خود به ۱.۹ میلیون کاربر دست یافت و به یکی از محبوب‌ترین پلتفرم‌های مالی کشور تبدیل شد. تحلیل داده‌های رفتاری نشان می‌دهد که دهه‌شصتی‌ها بیشترین کاربران چکنو بوده‌اند و بیش از ۶۰ درصد کاربران سپینو را مردان تشکیل می‌دهند. اوج استفاده از این خدمات در روزهای پایانی سال، به‌ویژه ۲۸ اسفند ثبت شده است.

تحول دیجیتال در بانک صادرات صرفا به توسعه نرم‌افزار محدود نمی‌شود، بلکه بخشی از استراتژی کلان بانک در مسیر خلق تجربه مشتری دیجیتال است.

سرمایه انسانی؛ نیرویی ۲۰ هزار نفری در خدمت توسعه

بانک صادرات ایران در سال ۱۴۰۳ بیش از ۲۰ هزار نیروی انسانی در سراسر کشور داشت که ۶۴ درصد آنان در صف خدمت‌رسانی مستقیم به مشتریان فعالیت می‌کردند.

ترکیب تحصیلی کارکنان نشان می‌‌دهد بخش عمده نیروها دارای مدرک کارشناسی و کارشناسی ارشد هستند و بیش از ۴۰ درصد کارکنان زیر ۴۰ سال سن دارند؛ نشانه‌ای از جوان‌گرایی و چابکی سازمانی. در همین سال، بیش از ۱۰۶ هزار نفر-دوره آموزشی معادل ۸۳۶ هزار نفر-ساعت آموزش برای کارکنان برگزار شد تا مهارت‌ها و دانش آنان در حوزه‌های بانکداری دیجیتال، مدیریت ریسک و مشتری‌مداری  ارتقا یابد.

بانک صادرات با تأکید بر «سرمایه انسانی به‌عنوان محور خلق ارزش»، آموزش را نه هزینه بلکه سرمایه‌گذاری بلندمدت تلقی می‌کند.

بانک صادرات؛ پیشرو در مسئولیت اجتماعی

فصل «مسئولیت اجتماعی» در گزارش سال ۱۴۰۳ بانک صادرات یکی از پررنگ‌ترین بخش‌های این کتاب است. این بانک در سال گذشته نقش مؤثری در حمایت از اقشار آسیب‌پذیر، توسعه اشتغال و بهبود شرایط اجتماعی ایفا کرده است. (نمودار 4 و 6)

بخشی از منابع بانک به تسهیلات قرض‌الحسنه و وام‌های اشتغال‌زایی اختصاص یافته است. این تسهیلات به هزاران نفر از صاحبان کسب‌وکارهای خرد، روستاییان، کارآفرینان خانگی و زنان سرپرست خانوار کمک کرده تا فعالیت اقتصادی خود را آغاز یا توسعه دهند.

بانک صادرات در سال ۱۴۰۳ در حوزه‌های آموزش و سلامت نیز فعال بوده است؛ از حمایت مالی از مدارس و مراکز درمانی در مناطق کمتر برخوردار تا مشارکت در طرح‌های فرهنگی و زیست‌‌محیطی.

در این گزارش، بانک صادرات خود را نه‌تنها یک نهاد اقتصادی، بلکه یک شهروند سازمانی مسئول معرفی کرده که هدفش رشد هم‌زمان سود و رفاه اجتماعی است.

نگاهی انسانی به داده‌ها؛ صدای مردم و بازتاب رسانه‌ها

در بخشی از گزارش، تحلیل احساسات عمومی نسبت به بانک صادرات در رسانه‌ها مورد بررسی قرار گرفته است. براساس داده‌های رسمی، در سال ۱۴۰۳ بیش از ۵۵ هزار مطلب رسانه‌ای درباره بانک صادرات ایران منتشر شده که بخش عمده آن بازتاب مثبت عملکرد بانک در حوزه شفافیت، نوآوری و حمایت اجتماعی بوده است.

این رویکرد نشان می‌ دهد که بانک صادرات با سنجش مستمر بازخوردها و رصد افکار عمومی، به دنبال اصلاح، بهبود و افزایش اعتماد مردم است؛ ‌ویژگی‌ای که در کمتر نهاد مالی به این شکل دیده می‌شود.

بانک صادرات، الگویی از بانکداری شفاف و مردمی

گزارش جامع سال ۱۴۰۳ بانک صادرات ایران با عنوان در مسیر خلق ارزش را می‌توان الگویی نو در گزارش‌دهی مالی کشور دانست. این گزارش نه صرفا مجموعه‌ای از آمار و نمودار، بلکه بیانیه‌ای از اعتماد، شفافیت و پاسخ‌گویی است.

بانک صادرات با ۳۶ میلیون مشتری، رشد چشمگیر سرمایه و سودآوری، توسعه خدمات دیجیتال همچون سپینو و چکنو و ایفای نقش مؤثر در مسئولیت اجتماعی، تصویری از یک بانک مدرن، ملی و مردمی ارائه کرده است.

در شرایطی که اغلب گزارش‌های اقتصادی برای مردم عادی دشوار و فنی است، این بانک توانسته با ادبیات روشن و بصری قابل فهم، عملکرد خود را برای جامعه روایت کند؛ روایتی که هم جذاب است و هم معتبر.

بانک صادرات ایران امروز بیش از یک مؤسسه مالی است؛ نهادی است که در مسیر خلق ارزش پایدار گام برمی‌دارد و نشان داده است بانکداری نوین می‌تواند در خدمت توسعه و اعتماد عمومی باشد.

بانک صادرات ایران با بیش از هفت دهه سابقه، اکنون نه‌فقط بانکی برای انجام تراکنش‌های مالی، بلکه نهادی است در خدمت توسعه، شفافیت و اعتماد ملی؛ نهادی که بی‌وقفه در مسیر خلق ارزش پایدار گام برمی‌دارد.

آخرین مطالب منتشر شده در روزنامه شرق را از طریق این لینک پیگیری کنید.