امتیاز وام بانک مهر ایران چگونه محاسبه می‌شود؟ + 4 عامل کلیدی

از آن‌جا که منابع قرض‌الحسنه بانک‌ها محدود است و درخواست‌های زیادی برای اخذ وام از بانک‌ها وجود دارد، بانک مهر ایران بر اساس امتیاز و اولویت صاحبان حساب‌ها تسهیلات را پرداخت می‌کند. امتیاز وام‌های این بانک بر اساس میانگین موجودی حساب سپرده قرض‌الحسنه و توانایی بازپرداخت اقساط محاسبه می‌شود. کسانی که می‌توانند میانگین حساب بالایی ایجاد کنند، در مدت‌زمانی کوتاه مثل ۳ تا ۶ ماه و افرادی که توانایی زیادی در ایجاد میانگین حساب ندارند، مدت طولانی‌تری مثل ۷ تا ۱۲ ماه منتظر دریافت تسهیلات می‌مانند. ما در این مقاله می‌خواهیم به سؤال «امتیاز وام بانک مهر ایران چگونه محاسبه میشود؟» پاسخ دهیم و جزئیات بیشتری را بررسی کنیم.

امتیاز وام بانک مهر چیست؟

امتیاز وام به حق استفاده متقاضی‌ها از وام‌های بانک مهر گفته می‌شود؛ این امتیاز به کسانی تعلق می‌گیرد که در این بانک حساب قرض‌الحسنه افتتاح کنند و بر اساس یک بازه‌ زمانی مشخص در این حساب واریزی انجام دهند. حالا بعد از گذشت بازه‌ زمانی خاصی، بانک امتیازی به صاحب حساب می‌دهد و او می‌تواند با استفاده از آن نسبت به دریافت تسهیلات اقدام کند.

همانطور که در سایت این بانک آمده است:

در این رابطه منابع بانک قرض‌الحسنه مهر ایران نیز محدود و متقاضیان اخذ تسهیلات قرض‌الحسنه از این بانک نسبت به سایر بانک‌ها بیشتر می‌باشند، لذا به منظور استفاده بهینه از منابع و پاسخگویی مناسب به متقاضیان بویژه افراد نیازمند و اقشار آسیب پذیر، اعطای تسهیلات قرض‌الحسنه، بموجب امتیاز و اولویت صاحبان حساب نزد این بانک فراهم گردیده است. از این رو دارندگان حساب‌های قرض‌الحسنه (جاری یا پس انداز) می‌توانند پس از گذشت حداقل یک ماه از کارکرد حسابشان نزد این بانک، با رعایت ضوابط و مقررات جاری بانک و با توجه به امتیاز مشتری بموجب میانگین حاصله در حساب، می‌توانند مبلغ تسهیلات قابل استفاده و میزان اقساط ماهانه خود را به انتخاب خودشان در قسمت راهنمای مشتریان و همچنین نرم فزار همراه بانک مشاهده می‌باشد .

چرا بانک مهر بر اساس امتیاز تسهیلات پرداخت می‌کند؟

منابع قرض‌الحسنه بانک‌ها مثل وام بانک مهر از محل تمرکز و گردش حساب‌های حقیقی و حقوقی تأمین می‌شود. این منابع محدود هستند و در نقطه‌ مقابل، روزبه‌روز به تعداد متقاضی‌های آن‌ها افزوده می‌شود. به همین منظور، به‌دلیل استفاده‌ بهتر از منابع محدود و تأمین تسهیلات به‌خصوص برای اقشار ضعیف جامعه، بانک مهر ایران اقدام به اعطای وام بر اساس امتیاز و اولویت‌بندی می‌کند.

امتیاز وام بانک مهر ایران چگونه محاسبه می‌شود؟

در محاسبه‌ وام‌های بانک مهر ایران به ۴ فاکتور مهم توجه می‌شود که عبارت هستند از:

• مشتری‌هایی با توانایی بالا در ایجاد میانگین حساب، در اولویت هستند و تسهیلات در زمان کوتاه‌تری به آن‌ها اعطاء می‌شود. آن‌ها می‌توانند بر اساس انتخاب خود و میانگین حساب، نسبت به دریافت تسهیلات اقدام کنند.
• مشتری‌هایی با میانگین حساب کمتر در مدت‌زمان طولانی‌تری بر حسب انتخاب خود از این بانک تسهیلات می‌گیرند
• مشتری‌هایی که توانایی پرداخت بیش از از ۵ میلیون ریال اقساط را دارند، می‌توانند تسهیلاتی با مهلت بازپرداخت کوتاه‌تر مثل ۱۸ تا ۳۶ ماه بگیرند.
• مشتری‌هایی که توانایی پرداخت اقساط کمتر از ۵ میلیون ریال در ماه را دارند، می‌توانند تسهیلاتی با مهلت بازپرداخت طولانی‌تر مثل ۳۰ تا ۶۰ ماه بگیرند.

آموزش استعلام امتیاز وام بانک مهر ایران

1. وارد وب‌سایت پیشخوان قرض‌الحسنه بانک مهر ایران به آدرس www.qmb.ir/pishkhan شوید.
2. روی دکمه «ورود از طریق دولت من» کلیک کنید.
3. در صفحه جدید، روی دکمه «احراز هویت با دولت من» کلیک کنید.
4. در بخش «تلفن همراه»، شماره‌ای را وارد کنید که به نام خودتان است. بعد از وارد کردن کد امنیتی، روی دکمه «ارسال رمز یک‌بار مصرف» بزنید.
5. رمزی را که از طریق پیامک برای‌تان ارسال شده، در کادر مربوطه وارد کنید و منتظر بمانید تا وارد صفحه پیشخوان شوید.
6. در صفحه جدید، لیستی از مشخصات خود را می‌بینید. در این صفحه باید روی دکمه «سامانه معدل حساب» کلیک کنید.
7. در صفحه‌ای که برایتان باز می‌شود، می‌توانید شماره حساب موردنظر خود را انتخاب کرده و با تعیین تاریخ شروع و پایان دوره (حداقل بازه یک‌ماه و حداکثر سه سال)، روی دکمه «محاسبه» بزنید.

همانطور که در سایت پتانسیل آمده است:

برای دریافت وام از بانک قرض‌الحسنه مهر ایران در سال جدید، ابتدا باید حساب قرض‌الحسنه در این بانک افتتاح کنید. پس از آن، لازم است موجودی سپرده خود را حفظ کرده و در برخی طرح‌ها، مسدود کردن بخشی از موجودی برای مدت معین الزامی است. همچنین، متقاضیان باید از نظر مالی سالم بوده و هیچ‌گونه بدهی یا چک برگشتی نداشته باشند، زیرا این موضوع بر قابلیت دریافت وام تأثیرگذار است.

خرید و فروش امتیاز وام بانک مهر ایران

صاحبان حساب‌ها می‌توانند نسبت به فروش امتیاز حساب خود اقدام کنند. خرید و فروش امتیاز یعنی این‌که شخصی حق دریافت وام خود را به فردی دیگر واگذار می‌کند. در واقع، اگر صاحب حساب به تسهیلات نیازی نداشته باشد، می‌تواند امتیاز وام خود را به فردی که به این تسهیلات نیاز دارد، بفروشد.

مراحل خرید و فروش امتیاز وام

1. ارزش‌گذاری امتیاز: در مرحله اول، ارزش امتیاز صاحب حساب مشخص می‌شود. این ارزش بر اساس مدت زمان انتظار، شرایط اقتصادی و میزان سپرده‌گذاری تعیین می‌شود.
2. مذاکره و توافق: خریدار و فروشنده تسهیلات، درباره قیمت و شرایط معامله مذاکره می‌کنند. موضوعاتی مانند مبلغ پرداختی، نحوه انتقال امتیاز و شرایط پرداخت وام باید مورد توافق قرار بگیرند.
3. ثبت معامله در بانک: در این مرحله، مدارک مربوطه به بانک تحویل داده شده و فرم‌های موردنیاز تکمیل می‌شوند تا بانک با انتقال امتیاز موافقت کند.
4. پرداخت وام به خریدار: پس از ثبت معامله و انتقال رسمی امتیاز، خریدار می‌تواند برای دریافت تسهیلات اقدام کند.

البته نباید از معایب این کار مثل ریسک‌های حقوقی که ممکن است برای طرفین ایجاد شود، چشم‌پوشی کرد. علاوه‌براین، بانک ممکن است با انتقال امتیاز موافقت نکند یا شرایط دشواری در نظر بگیرد؛ بنابراین، پیش از اقدام به انتقال امتیاز، توصیه می‌شود به یکی از شعب فعال بانک مهر ایران مراجعه کنید و از کارشناسان مربوطه مشاوره بگیرید.