مدیریت دارایی در روزهای جنگ؛ مقایسه خدمات و محدودیتهای پنج پلتفرم آنلاین طلا
برخی پلتفرمهای طلا در شرایط جنگی، اعتبار و وام ارائه میکنند.
در روزهایی که سایه جنگ بر بازارهای مالی سنگینی میکند، حفظ و مدیریت داراییها هم به دغدغه اصلی مردم تبدیل شده است. با تعطیلی یا اختلال در بازارهای فیزیکی، پلتفرمهای خرید و فروش آنلاین طلا به عنوان پناهگاهی برای سرمایههای خرد و کلان مورد توجه قرار گرفتهاند؛ اما شرایط باعث تغییراتی در فعالیت این پلتفرمها شده است. از سوی دیگر در این شرایط اقتصادی، شاهد پابرجایی ارائه خدمات اعتباری و تسهیلات به مشتریان برخی از این پلتفرمها هستیم.
حفظ ارزش پساندازهای خرد در برابر موجهای تورمی ناشی از تنشهای ژئوپلیتیک، معمولا اولین واکنش دفاعی جامعه است. در شرایط جنگی اخیر که بازارهای فیزیکی تقریبا تعطیل است و صندوقهای طلا نیز فعالیت بسیار محدودی داشتند، پلتفرمهای دیجیتال به گزینهای در دسترس برای مردم تبدیل شدند. حتی برخی از این پلتفرمها پا را از کمک به حفظ ارزش دارایی فراتر گذاشته و اعتباری برای تامین هزینههای زندگی ارائه میکنند.
این تفاوت عملکرد، نشاندهنده یک تغییر مهم در معماری اقتصاد دیجیتال است. در حالی که کرکره بازار سنتی پایین کشیده شده، پلتفرمهای آنلاین طلا ثابت کردند که میتوانند فراتر از یک فروشگاه دیجیتال عمل کنند. آنها نه تنها در اوج بحران در دسترس ماندند، بلکه با درک صحیح از نیاز روزمره مردم، سرویسهای خود را ارتقا داده و امکانات جدیدی را به جریان انداختند.
در روزهایی که حتی پلتفرمهای تخصصی وامدهی (لندتکها) به دلیل ریسکهای کلان اقتصادی و شرایط فورسماژور، خدمات اعتباری خود را محدود یا متوقف کردند و بسیاری از مردم به دلیل رکود کسبوکارها با چالش نقدینگی مواجه شدند، این سکوها به عنوان یک مجرای تنفسی جدید برای اقتصاد خانوادهها ظاهر شدند.
به عنوان نمونه، والگلد تنها پس از چند روز توقف موقت، مجددا امکان دریافت وام با همکاری بانک کارآفرین را برای مشتریانش فراهم کرد. همچنین با توجه به فرا رسیدن نوروز، خدمتی را در دسترس قرار داد تا افراد بتوانند به عزیزان خود طلا هدیه دهند. قابلیتی که البته برخی پلتفرمهای دیگر مثل میلی و طلاین نیز داشتند.
البته شرایط جنگی باعث شده تا محدودیتهایی در سقف واریز و برداشت روزانه، میزان خرید طلا و حتی امکان تحویل حضوری در اکثر این سکوها اعمال شود و دادههای گردآوری شده نیز بازتاب همین شرایط ویژه است.
در ادامه و با تاکید بر خدمات در شرایط جنگی، خدمات پلتفرمهای شناخته شده حوزه خرید و فروش آنلاین طلا را زیر ذرهبین بردیم.
لازم به ذکر است دادههایی از قبیل سقف واریز و برداشت روزانه، محدودیت خرید طلا یا تحویل حضوری مربوط به شرایط جنگی اخیر است و در شرایط عادی نباید به دادههای این جدول استناد کنید. این جدول براساس اطلاعات تا روز ۲۹ اسفند ۱۴۰۴ تهیه شده است.
والگلد
این پلتفرم در شرایطی که بسیاری از لندتکها با احتیاط رفتار میکنند، تلاش کرده است با بازگرداندن سرویسهای اعتباری، بخشی از فشار معیشتی کاربران را کاهش دهد.
این مجموعه با همکاری بانک کارآفرین، امکان دریافت وام تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۱۲ ماهه و بدون نیاز به ضامن یا چک را مجدداً از ۲۶ اسفندماه فعال کرده است.
علاوه بر این، کاربران این پلتفرم در صورت نیاز به نقدینگی فوری، مجبور به فروش طلای خود نیستند و میتوانند تا ۷۰ درصد ارزش موجودی کیف پول خود را به صورت اعتبار فوری ۳۰ روزه یا اعتبار خرید کالا از فروشگاههای طرف قرارداد تارا دریافت کنند.
در حوزه معاملات نیز، والگلد امکان خرید قسطی طلا با سقف ۱۰۰ میلیون تومان را حتی در دوران جنگ حفظ کرده است. با این سرویس میتوان طلا را به قیمت امروز خرید، اما پول آن را در اقساط ۳، ۶ یا ۱۲ ماهه پرداخت کرد. افزایش یا کاهش قیمت طلا هیچ تاثیری روی مبلغ قسطها نخواهد داشت.
با توجه به شرایط موجود، محدودیتهایی هم وجود دارد. واریز آنی و روزانه تا ۴۰۰ میلیون تومان از طریق درگاه آنلاین فراهم است. واریز با شناسه هیچ محدودیتی ندارد و کارت به کارت نیز مسیر دیگری برای واریز به کیف پول در والگلد است که سقف ۱۵ میلیون تومانی برای هر روز دارد.
برخلاف برخی پلتفرمها که امکان تحویل حضوری طلا در شرایط جنگی را غیرفعال کردهاند، والگلد از ۲۳ اسفند ماه مجددا این امکان را در اختیار کاربرانش گذاشته تا طلای خریداری شده خود را در صورت تمایل، به صورت فیزیکی دریافت کنند.
والگلد همچنین امکان کسب درآمد از طلای خریداری شده را برای کاربرانش فراهم کرده است. یعنی هم میتوان از سود افزایش طلا بهره برد و هم درآمدی از آن داشت. این امکان از طریق سرویس «طلاساز» فراهم شده که کاربران میتوانند طلای خود را وارد چرخه تولید کنند و هر ماه درآمدشان را به صورت طلا دریافت کنند.
نحوه کارکرد سرویس به این صورت است که کاربر والگلد با وکالت خود، طلایش را به طلاسازهای معتبر میسپارد و در پایان دوره اصل طلا به حساب باز میگردد. برای سرمایهگذاری یک ماهه، ۰.۳ درصد بازدهی و برای یک ساله ۶ درصد بازدهی در نظر گرفتهاند. والگلد نیز امنیت و اجرای تمامی تعهدات را ضمانت میکند.
یکی از جدیدترین قابلیتهایی که به والگلد افزوده شده، سرویس «تضمین قیمت طلا» است. با این سرویس حتی اگر قیمت طلا در بازار پایین بیاید، باز ارزش دارایی کاربر تغییری نمیکند! در حال حاضر میتوان تا ۱۰ گرم طلا را برای سه ماه بیمه کرد و طلای تضمینشده تا پایان طرح نزد والگلد در وثیقه میماند. در زمان سررسید، اگر قیمت طلا کمتر از قیمت تضمینشده باشد، طلا به همراه خسارت تومانی به کاربر بازگردانده میشود.
از دیگر مزایای والگلد میتوان به خرید و فروش خودکار در قیمت دلخواه اشاره کرد. اینگونه دیگر نیازی نیست به صورت لحظهای قیمتها را بررسی کنید.
کارت هدیه والگلد، جدیدترین امکانی است که در دسترس تمامی کاربران این پلتفرم قرار گرفته است. براین اساس کاربران میتوانند با انتخاب طرح مورد نظر، نام گیرنده و متن کارت، طلا به عزیزان خود هدیه دهند.
میلی
شرایط جنگی و تعطیلی بازارهای فیزیکی موجب شده تا میلی نیز محدودیتهایی برای برداشت و خرید طلا در نظر بگیرد. واریز ریالی وجه از درگاه آنلاین محدودیتی ۲۰۰ میلیون تومانی دارد. همچنین روزانه بیشتر از ۶۰ گرم طلا نیز نمیتوان از این پلتفرم خرید کرد.
در حال حاضر میلی نیز با همکاری تارا، امکان استفاده از اعتبار تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان را برای کاربرانش فراهم کرده است. برای دریافت اعتبار ۱۵۰ میلیون تومانی باید حدود ۱۲ گرم طلا را وثیقه کرد و دیگر نیازی به چک یا سفته نیست. ۶۰ میلی گرم بابت کارمزد دریافت شده و اقساط آن نیز سه ماهه است.
کارت هدیه یکی دیگر از خدمات میلی است که میتوانید از بین ۲۰۰ تا ۱۰ هزار میلی (معادل ۱۰ گرم) طلا به عزیزان خود هدیه دهید.
با توجه به شرایط جنگی، میلی اعلام کرده امکان تحویل فیزیکی طلا با اختلال روبه رو است. حداقل میزان طلای قابل تحویل 5 گرم است و در شعب و نمایندگیهای این پلتفرم انجام میشود.
ملیگلد
مشتریان ملی گلد در حال حاضر میتوانند روزانه تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان و از طریق درگاه آنلاین، به صورت لحظهای حسابشان را شارژ کنند. برای واریز شناسهدار نیز سقف ۴۰۰ میلیون تومانی تعیین شده است. محدودیت برداشت نیز در لحظه تنظیم این مطلب ۱۵۰ میلیون تومان است.
بررسی سایت ملیگلد نشان میدهد محدودیتی برای خرید و فروش طلا یا تحویل فیزیکی وجود ندارد. کاربران میتوانند درخواست تحویل فیزیکی در منزل را از طریق این پلتفرم ثبت کنند.
ملیگلد هم امکان کسب درآمد از طلای خریداری شده را فراهم کرده است. طلای کاربر در ضرابخانه اختصاصی ملیگلد یا نزد زرگران معتبر دارای مجوز به شمش و مصنوعات استاندارد تبدیل میشود. در پایان دوره، اصل سرمایه و سود، هر دو به صورت طلا به صندوق طلای کاربر اضافه میشوند. برای یک ماه ضریب سود نیم درصدی و برای یک سال ضریب سود ۱۲ درصدی در نظر گرفته شده است.
طلاسی
سقف واریز روزانه از طریق درگاه پرداخت آنلاین در طلاسی و در لحظه تنظیم این مطلب، ۴۰۰ میلیون تومان است. طلاسی علت این امر را «محدودیتهای بانکی» عنوان کرده است. همچنین به علت شرایط خاص کشور، محدودیت موقتی برای خرید و فروش طلا اعمال شده که در لحظه تنظیم این مطلب، سقف روزانه برای خرید و فروش هر کدام ۴۰ گرم است که در بازه زمانی ۱۳:۰۰ تا ۲۰:۰۰ امکان معامله تا سقف وجود دارد و برای خارج از این بازه زمانی به ۱۰ گرم کاهش پیدا میکند.
این پلتفرم طی همکاری با بازیگران مختلفی مثل دیجیپی، اسنپپی و ازکیوام، امکان خرید اقساطی را برای کاربرانش فراهم کرده بود، اما آنطور که در وبسایت طلاسی آمده، در حال حاضر و به دلیل عدم فعالیت ارائه دهندگان خرید اقساطی، این سرویس موقتا غیر فعال است. طلاسی همچنین سرویس اعتبار خرید تا سقف 100 میلیون تومان را ارائه میکرد که آن هم به دلیل گفته شده، موقتا غیرفعال است.
کارت هدیه فیزیکی از دیگر امکانات طلاسی است که حداقل میزان آن 0.1 گرم است. این پلتفرم همچنین امکان بیمه طلای خریداری شده را نیز برای مشتریانش فراهم کرده است.
به دلیل عدم فعالیت سرویس ارسال و تعطیل بودن پاساژ هروی سنتر نیز تا اطلاع ثانوی امکان تحویل فیزیکی طلا به مشتریان طلاسی وجود ندارد. این پلتفرم اعلام کرده در تلاش است تا در اولین فرصت، راهکارهای دیگری را جایگزین کند.
طلاین
سقف واریز روزانه از طریق درگاه پرداخت آنلاین برای هر کد ملی، ۴۰۰ میلیون تومان است.
در حال حاضر تحویل فیزیکی در روزهای غیر تعطیل در استان یزد انجام میشود که مشتریان میتوانند به صورت حضوری مراجعه کنند.
این پلتفرم فعلا خدماتی از قبیل اعتبار خرید یا وام بانکی ارائه نمیکند، اما کارت هدیه آن با عنوان «لیبرا کارت طلاین» در دسترس است. کاربران میتوانند به جای خرید طلای ساخته شده، الیزابت، پارسیان و شمش خریداری و آن را هدیه کنند. لیبراکارت بصورت فیزیکی به آدرس مشتری ارسال میشود.
برای خرید طلا البته محدودیت وجود دارد. طلاین در بازه زمانی ۱۱:۳۰ تا ۲۱ سقف معامله را تا یک کیلوگرم طلا و در خارج از این بازه حداکثر ۸۰ گرم طلا تعیین کرده است.
